之前有朋友在对比几款产品时提到了长城人寿的欣康2021，我顺手查了一下它的条款结构，发现这款产品确实有一些比较鲜明的特点，当然也有明显的短板。
先说说它保什么。作为一款标准的重疾险，欣康2021覆盖了100种重大疾病。如果被保险人不幸确诊了合同约定的重疾，并且达到了理赔标准，保险公司会一次性给付100%的基本保额。这里要注意，是“达到合同约定条件”，不是拿到诊断书就自动打钱，具体的疾病定义和状态要求得看合同细则。
除了重疾，它还包含了50种轻症保障。这点在新规后的产品中算是标配，但它的赔付方式还算实在：不分组，最多能赔3次，每次赔付30%的基本保额。而且，一旦发生了轻症理赔，后续的保费就不用再交了，也就是我们常说的“轻症豁免”。这对于长期缴费的朋友来说，是个挺实用的减负功能。
另外，这款产品还自带身故责任。如果被保险人在18岁前身故，通常是退还已交保费；如果是18岁后身故，则赔付基本保额。这种设计让它在纯保障之外，多了一层基础的兜底。
不过，聊到短板，就不得不提它缺失的“中症”保障了。在现在的重疾险市场上，中症几乎成了“必选项”。中症介于轻症和重疾之间，比如某些程度的脑中风后遗症或心脏瓣膜手术，没达到重疾那么严重，但比轻症又重一些。如果有中症保障，通常能赔付60%左右的保额，且不影响重疾赔付次数。欣康2021没有这一项，意味着如果发生这类中等程度的疾病，可能只能按轻症赔30%，或者如果病情加重到了重疾标准，就直接触发重疾赔付。这对保障的全面性确实是个折损。
那这款产品就一无是处了吗？也不是。它的投保门槛相对宽松，投保年龄范围比较广，对于一些年龄稍大、想配置基础重疾保障的人来说，是个可以考虑的选项。而且它支持附加住院医疗险，能在一定程度上弥补健康保障的缺口。
所以，怎么选还是得看你的实际需求。如果你特别看重保障的全面性，希望连中等程度的疾病也能获得较高比例的赔付，那可能需要看看带有中症责任的产品。但如果你预算有限，或者只是想要一个基础的重疾兜底，同时看重身故保障，欣康2021的基础架构也是够用的。毕竟，保险没有绝对的好坏，只有适不适合。你也可以去水滴保官网首页多对比几款不同形态的产品，看看哪种组合更贴合你当下的家庭责任和经济状况。