很多人看到“免健康告知”几个字，心里就开始盘算：终于碰上个不用核保、不用体检、什么病都能报销的产品了。

先别急着下单。

免健康告知只是说你投保时不用填健康问卷，但这不意味着这份保险是“敞开口子赔”。说白了，保险公司设计产品时必须排除那些已经板上钉钉要发生的风险，否则保费根本撑不住。所以啊，投保前就已经确诊的严重既往症，通常会被写在免责条款里，这一点哪怕是免健告产品也躲不开。

拿长相安3号庆典版来说，它通常除外以下几类严重既往症：晚期肿瘤，比如某些部位的恶性肿瘤；严重肝肾疾病，比如肾功能严重受损、肝硬化这类；重症心脑血管疾病，冠心病、脑梗死这类重症基本都在列；严重肺部疾病，还有其他神经系统疾病。

我注意到，上面这些描述都比较笼统。没办法，具体到每个人的情况，必须以实际投保页面展示的条款定义为准。你要是非得较真某个分期标准、某个病种定义，建议直接去看条款原文，或者问平台客服——这比看任何测评都靠谱。

见过太多人投保前懒得翻免责条款，出险了才发现属于既往症免责范围，然后说保险是骗子。说到底，还是自己没看清楚游戏规则。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。