很多家长在给孩子挑保险时，容易盯着那些能“返钱”或者存教育金的产品看。毕竟谁不想让孩子将来上学、结婚时有笔现成的钱呢？这种心思挺正常的，但咱们水滴保在处理咨询时发现，不少家长容易在一个地方栽跟头：把顺序搞反了。
储蓄型保险，像常见的教育年金或者增额终身寿，确实有个挺实在的好处——强制储蓄。你每年往里头存一笔，雷打不动，等到孩子18岁上大学或者30岁成家时，这笔钱就在那儿等着，专款专用，不用担心被家里其他开销挪用了。对于管不住手、总想剁手的家庭来说，这算是个不错的“攒钱罐”。
但问题也出在这儿。这类产品的保障功能通常比较弱，或者说，它主要解决的是“未来有钱花”的问题，而不是“现在生病有人管”的问题。
我寻思了一下，如果孩子连基础的医疗险、意外险都没配齐，万一平时磕碰了或者生个小病，还得自掏腰包，这时候手里攥着一份几十年后才能取出来的储蓄险，多少有点远水解不了近渴的意思。所以，我们一直建议，给孩子买保险，得先看“保命”的够不够，再看“攒钱”的多不多。
具体来说，你可以看看水滴保保险攻略里关于少儿基础保障的部分，先把百万医疗险、重疾险和意外险这些“地基”打好。这些产品保费不高，但杠杆高，真遇到事儿能顶大用。
等这些基础保障都配齐了，家里还有闲钱，而且你对未来的教育支出确实有焦虑，那再考虑储蓄型保险也不迟。这时候，你就得琢磨琢磨自己的预算了。储蓄险是个长期承诺，一交就是十年二十年，中途退保损失不小。所以，别为了给孩子存钱，把自己当下的生活质量压得太低，或者影响了大人的保障配置。
另外，也别光听销售人员说“收益高”，得看看合同里写明的现金价值增长情况，那是实打实能拿回来的钱。有些产品可能前期现金价值很低，灵活性差，这点也得心里有数。
总的来说，储蓄型保险不是不能买，而是别把它当成孩子的第一份保险。它更像是一个长期的财务规划工具，而不是风险防护盾。搞清楚这个定位，你选起来会从容很多。