很多人听到“增额”两个字，第一反应就是收益高，或者觉得这玩意儿跟银行存款差不多，反正都是往上涨。
其实吧，增额终身寿险里的“增额”，指的是基本保险金额会按照合同约定的固定比例，每年复利递增。注意哦，是保额在涨，不是直接给你发利息。
那现金价值呢？现金价值也会跟着涨。因为保额变大了，保单里积累的现金价值自然也就水涨船高。最关键的是，这个增长比例和未来的现金价值，都是白纸黑字写进保险合同里的。
这就意味着什么？意味着不管外面的市场利率怎么跌，银行理财收益率怎么变，你保单里的这个数字该怎么长就怎么长，雷打不动。对于担心未来利率下行、想给家里存笔确定性资金的朋友来说，这种“锁定”的感觉确实挺让人安心的。
不过我也得提醒一句，别把保额增长率直接当成投资收益率。这两者不是一回事。保额增长率是计算身故赔付和现金价值的基础参数，而实际拿到手的收益（也就是内部收益率IRR），通常要低一些，而且前期现金价值比较低，回本需要时间。
所以，如果你打算用这类产品做长期的教育金储备或者养老补充，得先看看自己的资金能不能放得住。要是过两年就想取出来急用，那可能就得面对退保损失了。
具体到某款产品，比如海保人寿的增多多系列，它的条款里就会明确写明每年的有效保额增长比例。大家在投保前，一定要翻到合同的现金价值表那一页，看看第几年能回本，第几十年能有多少钱，这才是最实在的。
想了解更详细的险种搭配思路，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有不少关于长期储蓄型保险的科普，能帮你理清很多误区。