很多人买医疗险时最头疼的就是既往症问题。毕竟身体有点小毛病太常见了，真到了要掏钱看病的时候，才发现保单上写着“既往症免责”，那种心情确实挺复杂的。

市面上处理既往症的产品，大致分两种路子。

一种是干脆利落型。对于恶性肿瘤、严重肝肾功能不全这类大毛病，直接划入免责范围，一分钱不报。这种产品的逻辑很清晰：风险太高，保不了。但它的优势在于，除了这几类严重疾病，其他一些轻微的、或者界定不那么严格的既往症，可能还有机会正常承保。比如有些结节、囊肿，如果没被明确列入那几类严重既往症，或许还能争取一下。

另一种是留有余地型。同样对严重既往症说不，但它多了一个动作：投保满一年后，给个几千块的报销额度。钱不多，也就够应付一些基础的复查或药费，但对于需要长期维持治疗的人来说，这点缓冲至少能减轻点心理负担。不过，这种产品的既往症定义往往抠得更细。不光是确诊的癌症，连疑似恶性、各种大小的结节囊肿都可能被圈进去；糖尿病也不是所有类型都认，重度肝肾损伤更是免谈。

所以，选哪个还真得看你自己身上的“历史遗留问题”到底有多重。

如果你的情况只是体检报告上有些模棱两可的结节、囊肿，还没到确诊严重疾病的地步，那种界定相对宽松、只对极严重疾病免责的产品，可能更适合你，因为它没把路堵死。

但如果你已经确诊了某些慢性病，需要常年吃药控制，那那个虽然额度不高、但能提供持续小额报销的产品，实用性反而更强。毕竟，能报一点是一点。

不管选哪种，健康告知那一关都得老老实实过。别觉得麻烦，逐条核对清单，必要时把病历拿出来对照看看。实在拿不准，也可以去水滴保保险服务问问专业的人，或者自己在水滴保官网首页筛选产品时多看看条款细节。保险这东西，买的时候清楚，赔的时候才不闹心。