在说谁适合买之前，有个问题你得先想清楚——你能接受分红为零吗？

别急着回答。先翻翻你手边那份分红险的宣传页，有没有注意到角落里那行小字：“红利分配是不保证的”。这可不是保险公司谦虚，这是监管明确要求的告知义务。说白了，今年分多少，得看保险公司实际赚了多少钱、可分配盈余有多少。这钱可能很多，也可能——为零。

另外，同等保费下，你愿意接受更低的纯保障额度吗？

分红型产品的保费通常高于纯消费型重疾险，这高出来的部分，有一部分是用来买那个“可能有的分红”的。所以同样掏一万块保费，分红型的初始保额大概率比纯保障型低。如果你是那种“保险嘛，买的就是杠杆”的人，这件事可能需要掂量掂量。

还有一点，这笔钱你能放多久？

分红这东西，时间越长，积累越多。短期内退保，不仅没分红，本金还可能受损。所以如果不是十年、二十年不动的钱，这个产品可能不太适合你。

想明白这几个问题，适合人群的答案其实就呼之欲出了：

已经配齐医疗险、意外险、定期寿险等基础保障，预算依然充裕的家庭，可以考虑用它来做资产配置的补充，把保障和潜在收益放在同一个篮子里——但记得，这个篮子不是纯金的，它有不确定性。

有长期闲置资金、追求稳健但不追求确定收益的投资者也可以关注，前提是你真的不急着用这笔钱，也不指望它来解决“看大病钱不够”的问题。

一句话：分红型重疾险是保险和投资的混合体，投保之前得先想清楚，你到底要的是哪一头。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。