很多车主都有这个担心：车子蹭了一下，走了交强险，第二年买商业险的时候会不会被“连坐”涨价？

其实大可不必焦虑。在车险的计费逻辑里，交强险和商业险就像是两条平行线，各走各的道。

交强险属于强制保险，它的费率浮动是独立计算的。如果发生了理赔，影响的只是下一年交强险的优惠系数——比如从打折变成原价，或者轻微上浮。但这笔账，保险公司是不会算到商业险头上的。

商业车险（像三者险、车损险这些）的保费高低，主要看的是你上一年度商业险本身的出险次数和理赔金额。只要没动用商业险额度，哪怕交强险赔了好几次，商业险的无赔款优待系数（NCD）通常还是能保住的。

不过话说回来，现在交强险的赔偿限额虽然提高了，但在面对一些稍微大点的事故时，往往还是不够用。这时候大家可能就会纠结：到底该不该报商业险？

我的建议是，小刮小蹭自己修更划算，因为一旦动了商业险，明年的保费优惠可能就没了；但如果是涉及人伤或者对方车辆损失较大，交强险兜不住底，那还是得老老实实走商业险，毕竟保障才是第一位的。

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