很多人买重疾险前会做功课，翻测评、对比产品，但翻着翻着容易懵——怎么同样是重疾险，这款保100种病，那款保120种，价格还差不多？到底差在哪？

其实这里有个基本常识得先搞清楚：根据监管要求，所有在售的重疾险必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病，这是统一标准，不存在哪家多哪家少的问题。你可以把它们理解成重疾险的“必考科目”，保险公司再怎么卷，这部分都得一样。

但问题来了——这28+3种已经是全部了吗？当然不是。各家保险公司为了增加产品竞争力，会在法定病种之外自行扩展，常见做法包括增加中症病种、把更多轻症纳入保障、或者针对某些高发重疾设置额外赔付。比如肺癌、乳腺癌这类恶性肿瘤，再比如冠心病、心肌梗塞这类心脏疾病，脑部的一些相关疾病，治疗周期长、花费高，很多产品都会把它们列为重点保障对象。

这就导致了一个有趣的现象：表面上看病种数量有差异，但核心保障其实都有；而真正拉开差距的，是扩展部分的具体定义、赔付比例和理赔条件。同一种疾病，有的定义宽松，有的定义严格，这可比“保100种还是120种”重要多了。

所以买之前别光盯着病种总数，把条款里关于高发疾病的部分仔细读一读。条款密密麻麻看不下去？也可以先看看水滴保保险攻略，里面有一些基础思路可以参考。