有个挺常见的坑，好多人买重疾险时都会踩。
就是预算紧张的时候，本能地想：反正钱不多，那就先保久一点吧，终身的，心理踏实。保额嘛，十万二十万也够用了。结果呢，真出了事，这点钱跟治疗费比起来，杯水车薪。
这就本末倒置了。
重疾险的核心功能是在重大疾病来袭时，补偿收入中断的损失。一场大病，治疗加康复，少说也得三到五年。这段时间没法正常工作，家庭开销却不会停——房贷要还、孩子要养、老人可能还需要照顾。如果保额只有十万八万，根本兜不住这个窟窿。
所以手头紧的时候，正确的思路是反过来：先确保保额够用，期限往后放。定期重疾险因为保障期限相对短、不带储蓄成分，保费通常比终身产品低不少。在同样的预算下，定期险能买到的保额可以高出很多。杠杆拉满了，关键时期才真正扛得住。
家庭里谁先保？这也是个关键问题。很多家长第一反应是先给孩子买，觉得孩子小、费率低、划算。但说实话，家庭经济支柱才是首先要保障的对象。一个家庭如果经济来源断了，全家人的日子都过不下去；孩子生病了，大人还能撑着想办法。保额分配的原则应该是：谁出事对家庭财务冲击最大，谁的保额就要先做足。
定期险到期之后怎么办？这是个值得提前想清楚的问题。年轻时身体健康，投保顺利；等到四五十岁，身体多少会有点状况，到时候再想补充保障，可能会遇到核保门槛变高、保费变贵，甚至买不上的情况。所以定期险更适合作为一个阶段性方案——收入上来了，再逐步补充终身保障；或者在年轻时不给自己太大压力，先用较低的保费把高保额锁定。
配置重疾险没有标准答案，但有些原则是通用的：保额优先、期限灵活、经济支柱先保、量力而行缴费别硬撑。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。