有些人买保险会有一种困惑：为什么有的保险“非买不可”，有的却可以自己决定？这里面其实有明确的规则。

拿交强险来说，这东西车主肯定不陌生——你不买，压根没法给车子上牌照，也过不了年检。它之所以必须买，是因为《机动车交通事故责任强制保险条例》明确写了，这是法定的。简单讲就是：法律说了，你得有。监管部门的规定也好，行政法规也罢，这类保险的共同点就是没得选，不买不行。

除了这些强制参保的，剩下的保险全靠“自愿”二字。说白了，就是保险公司和投保人坐下来签合同，双方你情我愿。你觉得某个产品适合自己，风险保障也到位，那就买；觉得暂时不需要，也可以不买。没人会来查你的保单。

保险市场也在“上新”。这几年结合社会发展需求，冒出不少新的产品形态，比如针对气候风险的保险产品、围绕健康管理推出的创新险种。这些东西的出现，说到底是保险公司在尝试覆盖一些传统产品没涉及到的场景。对于消费者来说，选择多了当然是好事，但挑的时候别光看名字响亮，得想想自己的实际需求是什么——这和买其他东西一个道理。

说到底，保险种类确实在不断丰富，但选的时候抓住核心就行：法律规定要买的，先办妥；其他的，根据自身情况和风险缺口来判断要不要入手，入手哪种。