到了74岁这个年纪，给家里长辈配置保险，说实话，选择面已经非常窄了。很多常见的重疾险、百万医疗险在60岁或65岁就设了门槛，但这不代表我们就只能“裸奔”。

这时候最实在的，其实是意外险。人上了年纪，腿脚没那么利索，摔一跤、磕碰一下的概率比年轻人大得多。好消息是，意外险对年龄和健康的要求相对宽松，市面上有不少产品能保到80岁甚至更高。挑的时候别光看身故赔多少，得盯着“意外医疗”这部分看：最好是不限社保范围，进口药、自费项目也能报，而且免赔额越低越好。毕竟真出了事，去医院折腾的都是这些零碎开销。

医疗险方面，常规的百万医疗险大概率是投不进去了，或者健康告知过不去。这时候可以看看防癌医疗险或者各地的“惠民保”。防癌医疗险只保癌症，健康要求低，三高、糖尿病通常也能买；惠民保则几乎没有门槛，虽然报销比例和额度不如商业医疗险那么给力，但胜在能兜底，尤其是对既往症比较友好。具体能不能买、保什么，还得看当地政策和产品条款，建议去水滴保官网首页仔细比对一下保障细节。

至于寿险，74岁买定期寿险或者终身寿险，保费往往高得吓人，甚至可能出现“保费倒挂”（交的保费比赔的钱还多）的情况。除非家里有特殊的财富传承需求，否则从纯保障角度看，性价比真的不高。养老保险也是同理，这时候再开始存养老金，时间复利的效果已经很弱了，更多是作为一种强制储蓄或资产保全的手段。

如果担心未来失能需要人照顾，长期护理险是个值得关注的方向。它主要解决的是请护工、住养老院的费用问题。不过商业长护险价格不菲，且对健康也有要求。可以先看看所在城市的社保长护险政策，如果有，先配上这个基础保障。

最后啰嗦一句，不管买什么，健康告知一定要如实填写。别听销售人员忽悠说“没事，不用管”，真到了理赔时候，保险公司查起来可是毫不留情的。咱们买保险是为了安心，不是为了给自己埋雷。拿不准的时候，多问问专业人士，或者自己在水滴保保险攻略里多翻翻资料，心里更有底。