买保险的时候，大家通常想着的是出事能赔，但偶尔也会遇到手头紧、想从保单里“取点钱”出来的情况。这时候，除了等待期满或达到合同约定的领取条件外，确实还有两条路可以走：退保，或者保单贷款。
先说退保。这相当于你和保险公司“分手”了，合同终止，保障也就没了。保险公司退给你的不是之前交的所有保费，而是保单的“现金价值”。这个现金价值怎么算的？简单理解，就是你交的保费扣掉保险公司的管理费、佣金、风险保费等成本后，剩下的那部分加上累积的利息。所以，如果在投保初期退保，现金价值往往远低于已交保费，损失可能会比较大。除非你确定这份保险真的不再需要，否则轻易别选这条路。
另一种方式是保单贷款。这有点像把保单抵押给保险公司换点流动资金。重点来了：你的保障还在！合同继续有效，该赔还是得赔。你能贷多少呢？通常是保单现金价值的一定比例，比如80%左右，具体看各家公司的规定。这笔钱拿来应急挺方便，手续相对简单，到账也快。不过，借钱是要还利息的，而且一般期限不长，多为6个月左右。如果到期不还，利息滚进本金，可能会导致保单现金价值不足以覆盖债务，进而影响保障效力，甚至让保单失效。
所以，到底是退保还是贷款，得看你缺钱的紧急程度、金额大小，以及你对这份保障的依赖程度。如果只是想周转一下，保单贷款显然是更温和的选择，毕竟保障没丢。要是真觉得这保险不合适了，那再考虑退保也不迟。
在操作之前，最好翻出保险合同，看看里面关于“现金价值表”和“保单贷款”的具体条款。每个产品的规定都不太一样，弄清楚了再动手，心里才踏实。如果想了解更多关于保险配置的基础知识，也可以去水滴保保险攻略看看，多了解一点总没坏处。