遇到这种情况，心里肯定挺不是滋味的。毕竟身体受了这么大的罪，再想给自己加层保障，结果发现门槛变高了，这种落差感我懂。
说点实在的，严重Ⅲ度冻伤导致截肢，在保险公司眼里，这属于比较严重的“既往症”或者身体残疾状况。你想买那种保大病、保住院报销的医疗险或者重疾险，难度确实非常大。大多数产品的健康告知里，都会直接问到“是否有肢体缺失”或者“是否曾患有严重疾病导致功能障碍”。这一关，基本上就很难过去。就算有的公司愿意接，大概率也是把相关责任除外，或者直接拒保。这不是针对谁，是保险公司风控的常规操作。
但这不代表你就彻底“绝缘”了。有些险种，其实对身体健康状况没那么敏感。
比如意外险。很多人觉得我都截肢了，还买啥意外险？其实意外险主要保的是突发的、外来的、非本意的意外事故。虽然你已经有了肢体缺失，但剩下的肢体依然面临意外风险，而且意外险的健康告知通常非常宽松，很多产品甚至不需要健康告知，只要符合职业类别要求就能买。当然，具体能赔多少、怎么赔，得看条款里对于“伤残”的定义和赔付比例，这点要仔细看。
再就是定期寿险。这个险种保的是身故或全残。它对健康的关注度比重疾险低很多，主要看你的职业和年龄。只要没有那些特别严重的、直接影响寿命的疾病（比如晚期癌症、严重心脏病等），很多定期寿险是有机会正常承保的。这对于家庭支柱来说，是一份很实在的责任保障。
我寻思了一下，这时候最忌讳的就是“病急乱投医”或者抱着侥幸心理去“智能核保”瞎试。每一次被拒保的记录，都可能影响你后续投保其他产品。所以，一定要走“人工核保”或者找专业的顾问帮忙预核保。
记得，不管买什么，健康告知那一栏，必须如实填写。别想着“我不说他们不知道”，真到了理赔时候，一查病历全露馅，那时候不仅赔不了，保费可能都退不回来，得不偿失。具体哪些产品能投、怎么投，建议去水滴保官网首页看看，或者咨询一下专业的保险服务人员，让他们根据你的具体体检报告和病历，帮你筛选那些核保宽松的产品。