身边好多人买了百万医疗险，结果生病要用院外药时才发现报不了。
这事说大不大，说小不小。关键是买之前压根没搞清楚产品到底包不包含这块责任。
选百万医疗险，有几个地方真得睁大眼睛看。
保证续保期肯定是第一个要看的。现在市面上有保证续保20年的长期医疗险，在这段期限内，不会因为产品停售或者你身体变差了就不让你续保。续保稳定性对长期保障来说太重要了——谁也不想，等到五六十岁身体开始出问题时，保障突然断掉。
然后就是外购药责任。普通住院费用医保能报一部分，但很多进口药、特效药得在医院外面买，医保报不了。这种时候，如果医疗险能覆盖院外特药，压力就小很多。注意，不是所有产品都有这个功能，买之前一定确认清楚。
住院垫付也挺实在的。万一碰上大病，短期内要凑一大笔钱，有垫付服务能帮上忙。还有的就医绿通，能帮忙约专家号、安排住院，这些增值服务关键时刻挺管用。
家里人多的话，可以看看支不支持家庭单共享免赔额。一家人一起投保，免赔额大家共享，理赔门槛就低了一些。不过这个功能不是每个产品都有，得具体挑。
对了，如果身体有点小毛病——比如有结节、血压高之类的——过不了常规产品的健康告知，别硬撑。现在有些核保宽松或者免健康告知的产品，专门针对这类情况设计。虽然保障细节可能和标准产品有点出入，但至少有个兜底，比“裸奔”强多了。当然，既往症这块可能会有一些限制条款，投保前要仔细看。
说到底，百万医疗险的挑选逻辑没那么复杂：续保稳不稳、院外药报不报、家庭投保有没有优惠、核保过不过得了。把这几个点想清楚，基本不会选得太离谱。
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