给孩子买保险，最让人着急的就是刚买完孩子就病了，这时候能不能赔，全看“等待期”这个坎儿迈没迈过去。

很多家长会问，那个挺火的暖宝保3号，它的等待期到底是怎么算的？其实少儿医疗险的等待期不是“一刀切”，而是根据你看病的类型来区分的。

简单来说，如果是普通的感冒发烧去看门诊，等待期通常是30天。这意味着合同生效后的30天内，因为疾病去门诊看病产生的费用，保险公司是不管的。但如果是需要住院治疗，或者涉及一些少儿特定疾病，等待期就会拉长到90天。

为什么住院和门诊不一样？这其实是保险公司控制风险的一种手段。门诊频次高、金额小，所以等待期短一些；而住院花费大、风险高，观察期自然也就长一点。

不过有个例外，如果是意外伤害导致的医疗，比如磕碰摔伤去急诊，通常是没有等待期的，合同一生效就能用。这点在给孩子选保险时挺重要，毕竟小孩子活泼好动，意外风险随时都在。

另外提醒一下，这些时间都是从合同生效那天开始算的。如果你之前买过同类产品，中间没有断保，续保的时候可能就没有等待期了，具体还得看产品的续保规则。投保前建议仔细看看条款里的“等待期”那一栏，心里有个底，真遇到事儿才不慌。