很多家长在给孩子挑医疗险时，第一反应就是问：这病能报多少？那个药给不给赔？

其实，市面上常见的少儿门诊住院医疗险，在经过社保报销后，剩余部分的报销比例视具体产品条款而定。有的产品可能报得高一些，有的则相对保守，而且还得看孩子这次看病是门急诊还是住院，用的药是不是在合同规定的目录里。

我寻思了一下，大家最容易忽略的其实是“时间差”。

比如疾病门诊和疾病住院，通常设有不同的等待期。这意味着什么？意味着如果你刚给孩子办完手续，没过多久孩子发烧去看了个门诊，或者短时间内因为肺炎住了院，保险公司大概率是不认这笔账的。这也是为了防止有人“带病投保”设置的门槛，虽然听着有点冷冰冰，但确实是行业常态。具体等待期是几天，得翻开条款仔细瞅瞅。

再说说免赔额。有些产品挺实在，意外受伤或者生病住院，可能没有免赔额；但如果是日常的门急诊，部分产品可能会设有单次免赔额。别小看这点扣除，对于经常跑医院开点感冒药的家庭来说，积少成多也是一笔支出。

至于保费划不划算，真不能光盯着报销比例看。你得结合自家的预算，想想孩子平时体质怎么样，是那种一年到头很少生病的“天使宝宝”，还是稍微变天就容易中招的“敏感体质”。水滴保保险攻略里也常提到，配置保险是个动态平衡的过程，没有绝对完美的产品，只有最适合当下需求的选择。

所以，在看条款的时候，多翻翻“保险责任”和“责任免除”那几页，把等待期和免赔额这两个硬指标搞清楚了，心里才更有底。