带娃去体检，医生随口一句“有点黄疸”或者“卵圆孔没闭合”，当爸妈的心里咯噔一下：这以后买保险会不会被拒？

先别慌，这两种情况在新生儿里真的太普遍了。

关于黄疸

绝大多数宝宝得的都是生理性黄疸，出生后一两周自己就退了。如果去医院复查，肝功能正常、黄疸指数也降下来了，那买重疾险或者医疗险，大概率是能“标准体”承保的，也就是和完全健康的孩子一样，不加费、不除外。

要是当时比较严重，住了院、照了蓝光，那就得看病历上的出院诊断。只要病因明确且已经治愈，没有留下后遗症，很多产品也是能买的，只是可能需要人工核保，多提交一些资料罢了。

关于卵圆孔未闭

这个听起来吓人，其实每10个新生儿里，大概有两三个都能查出来。它就像是心脏房间隔上留了个小门，大部分孩子在一两岁前自己就关上了。

但在买保险时，它确实是个“坎”。因为属于先天性结构异常，普通重疾险的健康告知通常会问到。核保结论五花八门：有的直接延期，等孩子大一点再看；有的除外承保，也就是以后因为这个问题导致的重疾不赔；当然，也有宽松的产品能标准体通过。

我注意到市面上有些针对少儿的重疾险，开始在这个问题上做文章。部分产品对卵圆孔未闭的核保政策相对友好，甚至提供针对该情况的额外保障。如果宝宝确实查出了这个问题，这种带有特定关爱责任的产品，确实值得放进备选清单里仔细对比一下。

不过话说回来，保险终究是看合同条款的。每个孩子的具体情况不同，缺损大小、有无症状、是否随访，都会影响最终结果。建议大家在投保时如实告知，如果有智能核保功能，可以先试着走一遍流程，看看系统给出的结论是什么，心里更有底。

想多了解一些少儿保险的挑选逻辑，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路，或许能帮你理清头绪。