生活中磕磕碰碰、感冒发烧去医院，花个几百上千块是常有的事。这种时候，百万医疗险那一万的免赔额就有点“够不着”了，这时候小额医疗险就能派上用场。

我寻思了一下，很多人买这类保险容易踩坑，就是光看价格低，结果真要用时发现这也不报那也不赔。其实挑小额医疗险，核心就看这么几点。

先看保什么。有些产品只管住院，有些连门诊挂号、拿药的钱也能报，甚至意外导致的医疗花费也在范围内。你要是经常跑医院门诊，就得找那种涵盖门诊责任的；如果主要是担心孩子或者老人突发小病住院，那就重点看住院医疗的额度。

再看那个“免赔额”。这玩意儿就是保险公司不赔、得你自己掏的那部分钱。小额医疗险的优势就在于门槛低，很多产品免赔额只有0到几百块，甚至有的是0免赔。这意味着哪怕你就花了三五百，只要超过免赔额，剩下的就能按比例报。这一点跟百万医疗险差别挺大的，后者通常有一万块的起付线。

报销比例也得盯紧。有的能报100%，有的只能报80%或者90%。虽然看起来差的不多，但积少成多嘛。另外，还要留意是不是限制社保目录内用药。如果不限社保，那自费药、进口药也能报一部分，实用性会强很多。

当然，保费肯定要考虑，但前提是保障得差不多。别为了省几十块钱，把关键的保障责任给弄丢了。最后，签合同前务必把那些密密麻麻的条款翻一翻，特别是“责任免除”那部分，看看哪些情况是不赔的，心里有个底。

如果你对自己目前的保障配置还有点拿不准，或者想看看不同产品的具体区别，可以去水滴保保险攻略里多对比对比。毕竟保险这东西，适合自己的才是最好的。