说真的，买百万医疗险之前要是不把产品条款扒拉清楚，吃亏的只能是自己。今天就拿平安e生保举例，聊聊这类产品投保前容易被忽视的几个关键点。

免赔额这事儿吧，很多人都栽在这上面。看到“百万医疗”四个字就激动了，心想这下看病不花钱。但实际上，大多数百万医疗险都设有年度免赔额，平安e生保常规版本大概是1万元。医保报销完之后，你得自己先掏1万，超出部分才轮到保险公司出。这个设计说白了就是用来过滤小毛小病的，成本控制住了保费才可能保持在这个水平。所以啊，小孩老人感冒发烧之类的就别指望用它报销了。

然后说续保，这块儿水挺深的。平安e生保其实有多个版本：一年期的常规版不保证续保，今年买了明年可能就没了；而长期医疗版本可以保证续保20年，总赔付限额800万那种。你要是冲着长期保障去的，就得选对版本。我还注意到平安最近出了个十周年版，把投保年龄上限从65岁放宽到70周岁了，家里有老人的话可以留意一下。

既往症这块儿，高血压、糖尿病这些慢性病在常规版本的健康告知里基本都会被问询。严重的可能直接拒保，稍微轻点的也可能被除外。不过也别太悲观，市面上其实也有针对慢病人群的特定版本，就是保障责任和保费会有差异。关键还是投保前要老老实实做健康告知，别想着带病投保瞒过去，真出险理赔时被查出来就麻烦了。

至于药品报销，产品确实涵盖这部分，但具体比例和范围得看合同条款，有些院外特药可能需要满足特定条件才能报。不是有些人想的“买完药就能报销”那么简单。

说到底，买之前把合同条款仔细过一遍，了解清楚免赔额怎么算、续保怎么保、自己的情况能不能通过核保，比什么都强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。