提到横琴人寿之前的“琴童尊享”增额终身寿险，很多人第一反应是那个3.6%的递增比例。说实话，这个数字在当时确实挺吸引眼球的，毕竟在利率下行的环境下，能锁定一个看起来不错的增长率不容易。
但咱们得先泼盆冷水：这个3.6%指的是基本保额的年复利递增，可不是你交进去的保费每年涨3.6%，更不是你拿到手的实际收益率。我寻思了一下，好多朋友容易把这两个概念搞混，觉得买了就能稳赚这个比例，其实中间差着十万八千里呢。
至于它算不算贵，这真没个标准答案。增额终身寿险这类产品，前期现金价值通常比较低，回本周期相对较长。如果你指望投进去三五年就能翻倍或者随时取出来应急，那可能会失望。它更像是一个长期的财务规划工具，适合那些手里有一笔闲钱，想给未来留个底，或者考虑资产传承、养老补充的朋友。
在选择这类产品时，别光盯着递增比例看。你得打开计划书，看看不同年份的现金价值是多少，这才是你能真正支配的钱。另外，还要看减保规则灵不灵活，毕竟生活里总有急用钱的时候，能灵活支取才算实用。
现在市场上的增额终身寿险预定利率已经调整了，之前的高利率产品大多已停售。如果你想了解更多关于长期储蓄型保险的配置逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于如何根据家庭阶段做规划的思路。当然，具体到某款产品适不适合你，还得结合你的健康状况、预算和长期目标来综合判断，必要时可以咨询专业的保险服务人员。