买增额终身寿险的时候，你是不是也被“每年增额特定比例”“复利增长”这类说法吸引过？说实话，第一眼看到这些数字，确实挺让人心动的。但我得跟你泼盆冷水——这个“增额比例”，可能跟你想象的不是一回事。
保险公司宣传里常见的增额比例，一般指的是有效保额的年增长率。注意了，这里说的是“有效保额”，不是你交的钱，也不是你最终能拿回来的现金价值。有效保额是用来算身故保障的，跟你账户里能取出来的钱是两码事。所以看到“增额”先别激动，它≠你的钱以这个速度在增长。
那到底要看什么呢？合同里这几个地方你得仔细琢磨：一是现金价值增长曲线，这直接关系到你以后能拿到多少钱；二是减保规则，想用钱的时候能取多少、怎么取；三是身故保障的具体约定。脱离了合同条款谈增额比例，都是耍流氓。
说白了，增额终身寿险本质是长期保障型产品，不是短期理财工具。你得把它放进家庭财务规划里，考虑清楚这笔钱短期内会不会用到、自己的风险承受能力如何。想继续了解寿险选购的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。