“便宜”——这是很多人对百万医疗险的第一印象。几百块撬动几百万保障，听着确实划算。但问题来了，便宜背后往往藏着代价：要么保障内容缩了水，要么续保条件严苛，要么增值服务约等于零。你以为捡到宝，结果可能买了个“假保障”。

第一个坑：续保条款没看就下单。

我见过不少人是这样的：身体查出点问题，想起买医疗险了，结果一理赔，第二年续保时被保险公司拒之门外。买的时候压根没研究过续保规则，等到用时才傻眼。已经生过大病的人，再想换其他产品，健康告知那关基本过不去。保证续保的产品虽然价格稍贵，但在保证续保期间内，保险公司不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保，产品停售也不影响续保。具体续保期限和规则还是要以保险合同条款为准。别小看这一条，关键时刻能兜底。

第二个坑：外购药保障想当然。

住院医疗、门诊手术、特殊门诊……这些基础保障各家公司都有，但外购药报销这块，差异大了去了。很多人买的时候压根没注意到自己买的产品报不报外购药。DRG/DIP支付方式改革后，医院的药品采购会受到控费影响，想用进口药、原研药？对不起，可能得去外面买。一盒靶向药少则几千，多则几万，全自费的话钱包遭不住。报销比例、免赔额的设置也要逐条看清楚，别被“最高可报600万”的数字晃花了眼。

第三个坑：增值服务觉得没用就忽略。

绿色通道、医疗费用垫付……听起来像附加的，可有可无？真到生病的时候就知道香了。好医院床位紧张，得了大病想快速住院，有绿通和没有绿通，体验天差地别。医疗费用垫付也很实用，押金、结算不用自己先掏一大笔钱垫着，现金流压力小很多。

百万医疗险确实价格便宜、保额高，但细节条款密密麻麻，选购时一定要逐项核对。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。