买完增额终身寿险就后悔的人，我见过不少。

倒不是产品本身有什么大问题，而是投保前没想清楚几个关键点——结果拿着保单来找我，问我为什么第5年取钱还亏了。

所以今天不聊产品，先聊三个问题。

IRR高就一定好吗？

很多人看到“IRR接近3%”“复利增长”就直接心动了。但这里有个前提——IRR只是个参考值。不同年龄、不同缴费期限、不同持有时间，算出来的IRR差别还挺大的。你看到的那个漂亮数字，往往是长期持有二三十年后才可能达到的水平。

回本周期你搞清楚了吗？

增额终身寿险有个特点，现金价值超过已交保费之前退保会有损失。这个“回本”时间，不同方案差异不小。有人第5年就能回本，有人可能要等到第7、第8年。你说“我朋友买的这款第5年就回了”，但你们可能压根不是同一个年龄、同一种缴费方式。

产品信息可能存在时效性。

市面上产品更新迭代挺快的，你看到的产品信息不一定是最新版本。我建议你投保前，还是以保险公司官方最新条款和保险合同上载明的现金价值表为准。这里多说一句，如果你想了解一些基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

问完这三个问题，相信你对要不要买、买哪款，心里会更有底。