聊医疗险之前，先问自己一个问题——万一家里有人生了大病，几十万的治疗费从哪儿来？

很多人第一反应是“有医保”，但医保目录外的进口药、自费项目，院外购药，还有那些价格不菲的靶向治疗……说实话，医保能cover的部分，有时候真不够看。这就是为什么越来越多人开始考虑商业医疗险，尤其是那种能覆盖大额医疗支出的百万医疗险。

但问题来了，医疗险的水挺深的，选不对反而添堵。

我寻思了一下，挑选医疗险最关键的不是宣传页上那些花里胡哨的卖点，而是几件特别实在的事：保障范围能不能覆盖社保不管的部分？免赔额和报销比例怎么设置的？增值服务有没有什么用？还有一个被很多人忽略但特别重要的——续保条件。

说到这儿，就不得不提太平财险的医保无忧2020和e保无忧了。

这款产品有几个特点确实值得关注。投保年龄最高到65岁，对于想给父母或者年纪稍大的家人配置保障的人来说，这个门槛相对友好。保障内容方面，一般医疗和重疾医疗都在范围内，还包括了恶性肿瘤住院津贴和意外身故保障——虽然意外身故的保额通常不会太高，但有总比没有强。增值服务这块做得也比较全面，可选责任里包含了重疾保障金、恶性肿瘤赴日医疗和特需医疗，如果预算允许，可以根据需求灵活搭配。

不过！重点来了——

这是一款短期健康保险。啥意思呢？就是说它的保险期间是一年及以下，不含有保证续保条款。翻译成人话就是：续保的时候，保险公司有权重新审核。不是说你今年买了、明年身体变差了、或者今年理赔过了，第二年就一定能继续投保。

我知道有人要问了：那产品宣传里说的“续保条件宽松”是怎么回事？

这就涉及到一个常见的误解。很多宣传材料会写“不会因为健康状况变化或理赔情况拒绝续保”，听起来好像很宽松对吧？但请注意，这通常指的是保险公司的续保政策，而不是合同层面的保证。而且政策这东西，它是会变的，产品也可能停售。真到了续保的时候，到底能不能续，得看当时的具体情况。

所以啊，投保之前老老实实把条款看清楚，尤其是关于续保的那几条，别光听销售说，得自己心里有数。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。