假如一个普通家庭突然遇到重疾，最容易想到的是医院里那张账单——手术费、药品费、床位费，这些直接医疗支出。但实际算下来，账单只是冰山一角。
收入断了，可房贷还在；孩子要上学，兴趣班不能停；病人康复期需要专人照顾，请护工或者家人专职陪护都是钱。还有那些医生写在医嘱里、但医保报不了的营养品、康复器械。这些加起来，才是很多家庭真正扛不住的部分。
这就涉及到两种保险的本质差异。重疾险属于定额给付型——符合合同约定的疾病定义或手术条件，保险公司直接赔付约定保额，这笔钱打进账户里，怎么用是你自己的事。误工费、康复费、护理费，甚至弥补收入中断的窟窿，都可以。
医疗险则是费用补偿型的逻辑。看病产生了多少合理且必需的医疗费用，经保险公司审核后按约定比例报销，在合同约定的范围内进行补偿，但不会超过实际支出。它解决的是医院里那张账单的问题。
两者不冲突，是互补的关系。一个管“救命钱”，一个管“养病钱”——如果经济条件允许，同时配置是更稳妥的选择。当然，最终能不能投保、能投哪些产品，还要看健康告知和核保结果。
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