孩子刚出生那会儿，新手父母手忙脚乱，吃喝拉撒睡全得重新学。但有一件事容易忽略——医疗费用。宝宝进一趟新生儿科，轻轻松松大几千没了。这时候不少父母才想起来：是不是该给孩子买份保险？
先别急。好多人的第一反应是翻手机看商业保险测评，结果忽略了最重要的一件事：少儿医保。
少儿医保是国家给孩子的兜底保障。保费低、门槛也低，出生后90天内参保缴费的话，孩子出生后产生的医疗费用能追溯报销。新生儿科这笔钱，说不准就省下来了。商业保险还没买，医保先办好，这步千万别省。
医保搞定之后，商业保险怎么买？按这个顺序来比较合理：
意外险放第一位。孩子虽然小，但摔跤、误食、烫伤这些意外防不胜防。而且国家对未成年人身故保额有限制，10周岁以下的小朋友，身故赔付加起来不能超过20万——这是监管为了防止道德风险设置的。所以买意外险，重点看意外医疗的报销范围和额度，别盯着身故保额数字。
重疾险排第二。宝宝免不了有个三灾六病，万一碰上重大疾病，一次性赔付能帮家庭解决大问题——康复费用、家长放下工作照顾孩子的收入损失，都指着这笔钱。给孩子买重疾险，出生满28天或30天才能投保，而且要过健康告知，投保前看清楚等待期多长。
医疗险看情况搭配。小额医疗险免赔额低，平时感冒发烧住院能报销，可以作为少儿医保的补充；经济宽裕的话再加一份百万医疗险，专门应对高额医疗费支出。这两个不矛盾，预算有限就先保小额，预算够再叠加大额。
有几点容易踩的坑提醒一下：有人觉得少儿医保报销比例不够高，干脆不办了——这想法不对，基础保障是地基，地基不稳上面盖什么都不踏实。还有家长想着先给自己买大病险、孩子的以后再说，其实孩子的保费便宜，保障时间还长，早买早踏实。
给孩子配置保险这件事，核心逻辑很简单：先把少儿医保办妥，再按意外→重疾→医疗的顺序补充商业险，根据自家钱包厚度决定配到哪一档。想进一步了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。