很多人问增额终身寿险到底是个啥，值不值得买。其实它本质上还是寿险，保的是身故风险，但特别之处在于，它的保额和现金价值会随着时间推移逐年增长。
这种增长不是瞎画的，而是白纸黑字写在保险合同里的。所以咱们在看产品的时候，别光听业务员嘴上说“复利递增”或者“稳定增值”，得翻开合同看看具体的增长比例和现金价值表。毕竟，保额增长率不等于你拿到手的投资收益率，这两者经常被混为一谈，容易让人产生误解。
那这钱怎么拿出来用呢？主要有两个路子：减保和保单贷款。
减保，说白了就是部分退保。你可以从保单里领出一部分现金价值来应急，比如给孩子交学费或者自己补充养老金。但要注意，减保是有规矩的，不同产品规定不一样，有的限制每年只能减保基本保额的20%，有的是现金价值的20%。而且减保领出来的是现金价值，不是你交的保费，如果前期现金价值还没涨上来就减保，可能会亏本。这点得心里有数。
要是只是短期周转不开，不想动本金，那可以考虑保单贷款。一般能贷出现金价值的80%左右，期限通常不超过半年。这样既能解决燃眉之急，保单的保障功能还继续有效，算是个比较灵活的救急手段。
除了这些功能，增额终身寿险还有个挺重要的用途，就是定向传承。你可以指定受益人，将来这笔钱就能按照你的意愿给到想给的人，避免一些家庭纠纷。对于担心身后事安排的朋友来说，这是个不错的工具。
不过话说回来，这玩意儿也不是人人都适合。如果你指望它像股票一样短期暴富，或者最近两三年就要用大钱，那可能不太合适。因为它前期现金价值增长慢，甚至可能低于已交保费，流动性相对较差。它更适合那些有一笔闲钱，打算放个十年八年甚至更久，用来规划养老、子女教育或者做资产隔离的人。
最后啰嗦一句，买之前一定要结合自己的家庭情况和实际需求。别光看演示利益，多看看水滴保保险攻略里的客观分析，把条款读透了再下手。毕竟，适合自己的，才是最好的。