上个月朋友住院，用了进口支架，结账时傻眼了——好几万，全自费。去找保险公司报销，结果因为票据不全，差点没赔下来。

这种事儿太常见了。自费药和进口器材的报销，门道比想象的多。

票据这东西，出院前一定要盯紧。发票、费用清单、诊断证明，缺一样都可能让你来回跑断腿。费用清单里必须列明药品和器材的名称、单价、数量，要是医院不肯给清单，别犹豫，直接开口要，这是你的权利。外购药稍微麻烦点，还需要医生的处方和药房的发票。住院期间可以先问问医生哪些是自费药、有没有社保内的替代品，实在非用不可，就老老实实把票据都留好。

买百万医疗险的时候，大多数人盯着保额看，其实这是个坑。保额再高，报销范围窄也是白搭。我建议重点关注这几个：不限社保、外购药能不能报、质子重离子治疗包不包含、住院垫付有没有。这几项实用的保障责任，比单纯的数字好看有用得多。

还有一个细节容易忽略——你有没有用社保结算。以有社保身份投保百万医疗险，看病时却没用社保卡，报销比例通常会降低，具体以保险合同条款为准。不同产品规定不一样，有的赔得多有的赔得少，所以尽量别省那一步。另外异地就医的情况也越来越普遍了，提前办好异地就医备案很重要，没备案可能影响医保报销比例甚至直接结算。

买完保险，记得把保单和理赔电话告诉家里人。万一真要用上，没人知道找谁，那才叫欲哭无泪。

想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。