二十八岁，说大不大说小不小。朋友圈开始有人转发体检异常的新闻了，我瞅了眼自己的报告——还好，暂时没有标红。但这个年纪，该不该趁身体还算硬朗把重疾险安排上？
先泼盆冷水。二十八岁投保，年龄优势确实还在，保费暂时没涨到离谱。可正因为年轻，很多人觉得用不上，随便买个意思意思得了。结果真出了事，发现保额根本不够填坑，那才叫哑巴亏。
保额怎么定？行业有个参考：年收入的3到5倍，或者30万起步、50万更稳妥。为啥这么建议？一场大病砸下来的不只是医疗费——康复调理要钱吧？收入中断期间房贷车贷还得还吧？家里上有老下有小的开支断不了吧？这几笔账加一块儿，十万八万的保额基本是杯水车薪。
当然，具体买多少还得看自己的实际情况。负债高的、家庭责任重的，保额往高了走准没错；单身一人吃饱全家不饿的，量力而行也别硬撑。
说完保额，再聊钱的事儿。重疾险一年要交多少保费？这事儿没有标准答案，影响因素一箩筐——年龄、性别、选的保障期限、身体健康状况，再加上你定的保额高低，每个变量都能让保费差出一截。简单说就是：保得越久、保得越多、投保时年纪越大，每年要掏的银子就越多。不同保险公司的定价逻辑也不一样，有的喜欢把保障做全，有的走性价比路线。
所以与其满世界比价，不如先把保障责任捋清楚——轻症、中症赔几次，豁免怎么算，等待期多久，这些才是决定产品好坏的关键。一味贪便宜真不见得划算，到时候出险发现这也不赔那也不赔，那才叫追悔莫及。
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