上周邻居王阿姨跟我吐槽，她妈妈今年76了，糖尿病加高血压，想给老人家买份医疗险，结果问了一圈，常规百万医疗险直接拒保。她就纳闷了：难道老年人有点基础病，就只能“裸奔”吗？

其实不是。

对于七八十岁又有慢性病的父母，医疗险确实不好选，但还有两条路可以走——惠民保和无健康告知的百万医疗险。惠民保大家比较熟悉，一般几十到几百块保费，政府背书，带病也能买，听起来很友好。但问题在于，惠民保的报销比例和报销范围通常比较窄，医保目录外的自费项目往往报不了多少。真遇上大病住院，自费部分可能还得自己扛不少。

无健康告知百万医疗险呢，算是给带病老人开的一扇窗。不用做健康告知，没有职业限制，部分产品最高承保年龄非常宽松，可达百岁以上，哪怕已经确诊过癌症，只要不在除外责任范围内的既往症，后续符合要求的住院医疗费也能报销。保费嘛，根据年龄不同差异挺大的，年轻人几百块就能拿下，六十岁以上可能就要一千多甚至两三千了。

不过，这里有个特别特别重要的点——严重既往症的赔付问题。无健康告知不代表得了病还能全额报销。大多数产品对于投保前已经患上的恶性肿瘤、心脑血管重大疾病等严重既往症，是除外不赔或者降低赔付比例的，赔付比例会大幅降低。所以投保前一定要仔细看条款，确认自己的既往症在不在赔付范围内，别到时候理赔傻眼。

回到王阿姨的问题，预算有限就选惠民保，先有个兜底；预算宽裕一些，无健康告知百万医疗险的保障确实更扎实。但不管选哪个，给高龄慢病父母买保险这件事本身，就已经比什么保障都没有强太多了。想进一步了解具体产品细节，可以参考水滴保保险攻略。