突然查出大病怎么办？治疗费动辄几十万，普通家庭根本扛不住。这时候保险能不能派上用场，能派上多大用场，是很多人关心的问题。

保险公司提供的健康和意外保障类产品，本质上就是帮我们转移疾病和意外带来的经济风险。主要有三类：医疗险、意外险和重疾险。

医疗险：报销治疗费用生病住院，医疗险可以报销社保报销之后剩下的费用。常见的有两种：保额高、免赔额也高的百万医疗险，主要应对大额住院支出；保额低、免赔额低的小额医疗险，覆盖日常门诊或小住院。保费相对便宜，杠杆作用明显。

意外险：给意外加一道屏障意外事故导致身故、残疾，或者需要就医治疗，意外险都能赔。通常包含意外身故保险金、意外伤残保险金和可选的意外医疗责任。这里要注意，意外医疗费用报销需要查看具体产品的保障范围。保费低、保额高，是很多人入手的第一份商业保险。

重疾险：确诊即赔的大病保障一旦确诊合同约定的重大疾病，比如癌症、心脏病、中风等，保险公司直接赔付一笔钱。这笔钱想怎么用都行——治疗费、康复费、收入损失补偿都行。

根据中国保险行业协会的规定，成人重疾险产品通常需包含恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等28种核心重疾。部分产品还覆盖轻度疾病保障。

三种险种保障机制不同：医疗险报销型、重疾险给付型、意外险涵盖身故伤残和医疗。怎么选、选多少，要看年龄、健康情况、预算。想进一步了解具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。