身边有朋友问我，干塔吊的能不能买意外险？我说能，但坑也不少。

这类职业意外险有一个很现实的问题——保额叠加。你可能不知道，很多产品对投保人的身故保额是有上限的。比如你之前在别家买过寿险或者意外险，如果累计保额已经达到一定额度，新产品就买不了。这里有个关键点：不同保险公司的规定可能不一样，不是所有产品都统一执行同一个数字限制。所以与其记某个具体数字，不如养成习惯——投保前先把自己已有的保单翻出来算一算。

另一个容易被忽略的是高空作业的定义。有些产品对“在2米及以上高度进行的作业”有明确免责，这听起来好像常识，但实际操作中很多人踩了这个坑：高处取个东西、爬上去换个灯泡，这些算不算“高空作业”？条款里的定义往往比普通人理解的严格得多。产品条款每年都可能有调整，我建议别嫌麻烦，投保前把责任免除那几页认真看一遍。

说到底，高危职业买意外险，专业性要求比普通职业高不少。与其听别人说“这个能买”，不如自己花十分钟把条款过一遍——省下的可能是几十万的理赔款。

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