买终身寿险，很多人会盯着“赔付比例”这四个字，心里犯嘀咕：是不是年龄越大，最后赔得越少？

其实没那么简单。以增额终身寿险为例，身故保险金的计算有一个关键原则——它取的是三个数的最大值：现金价值、已交保费乘以给付比例、有效保险金额。给付比例确实按年龄划分，18到40周岁是160%，41到60周岁是140%，61周岁及以上是120%。但这个比例只是其中一个计算维度，最终到手的金额取决于三者里谁最大。

换句话说，如果你买得早、保单现金价值涨得快，到后期现金价值很可能已经超过“已交保费×比例”这一项了。那时候年龄再大，身故金也不会因为比例下调而变少。说白了，这个比例主要是给“已交保费”这一兜底项服务的，不是保险公司拍脑袋定的。监管对普通型人身保险有明确要求，这套比例是行业底线。

想进一步了解终身寿险的保障逻辑，可以参考水滴保保险攻略。