刷到不少家长上来就问“给孩子买哪个重疾险好”，说实话这问题问得有点早。
保险配置这件事，得先把优先级理清楚，不然容易花冤枉钱。
最容易被忽略的其实是少儿医保。它属于国家基本医疗保险体系，新生儿出生后规定时间内参保还能追溯报销。孩子平时感冒发烧、小的意外受伤，这些费用能报销一大部分，关键是便宜、门槛低。这个没上，其他商业险先缓缓。
少儿医保搞定了，接下来该看意外险。小孩子磕磕碰碰太正常了，我见过太多家长等孩子摔伤了才想起来问保险能报多少。意外险主要管意外导致的医疗费用，有的还包含伤残给付，杠杆高，一年百来块钱能解决不少问题。
然后是重疾险。这个跟医疗险不一样，医疗险是报销医疗费用，重疾险是满足合同约定条件后给付保险金。万一孩子真得了大病，家长可能要请假照顾、异地就医，收入中断、康复费用这些都是实实在在的支出，重疾险给付的钱可以灵活支配。当然，重疾险的保费跟保额、保障期限挂钩，得结合自家预算来定。
商业医疗险呢，可买可不买，看情况。它能报销社保报销后的剩余医疗费用，但通常有免赔额和报销比例的限制，不是花多少报多少。如果孩子平时体质不错、医保覆盖还算全面，或者已经有了其他医疗保障，这块可以先放一放。
说到这儿可能有人想：那赶紧给孩子配齐啊！
别急，还有一个原则叫“先大人后小孩”。家庭经济支柱要是出了状况，孩子那份保费可能都交不上。所以先把家长的保障做好，孩子的计划可以稳步推进。
保险配置不是一次性工程。随着孩子长大、家庭收入变化，保障方案也要动态调整。刚出生的宝宝和上小学的少年，需要的风险保障不一样；家里收入涨了，保额也可以相应提高。没必要追求一步到位，定期回顾、及时调整才是正道。
想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。