很多家长在给孩子挑保险时容易犯迷糊，看着五花八门的产品，总觉得这个好那个也不错，结果买了一堆却发现关键时刻用不上，或者保费压力太大。
其实给孩子配保险，核心就一个逻辑：先保基础，再补不足，最后看预算。
第一步，先把少儿医保办了。
这是国家给的福利，不管孩子身体咋样都能买，价格还便宜。平时有个感冒发烧、小磕小碰去门诊或者住院，它能报销一部分。虽然报销比例和范围有限制，比如有些进口药、自费项目报不了，但它是兜底的，没它真不行。新生儿出生后记得尽快去办，很多地方规定出生90天内办理能追溯报销出生时的费用。
第二步，配上意外险。
小孩子天性活泼好动，摔伤、烫伤、猫抓狗咬这些意外风险比大人高多了。意外险主要管意外导致的身故、伤残，还有意外医疗费用。选的时候重点看意外医疗的报销额度和范围，最好是不限社保目录、0免赔、100%报销的那种，这样平时去门诊处理个小伤口也能用上。
第三步，考虑重疾险和医疗险。
这两者经常被搞混，其实作用完全不同。医疗险是“报销型”的，花多少报多少（扣除免赔额后），解决的是看病贵的问题；而重疾险是“给付型”的，一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。这笔钱不限制用途，可以用来弥补家长因为照顾孩子而减少的收入，或者用于后续的康复营养费。
如果预算充足，建议两者都配齐。预算有限的话，优先重疾险，因为孩子生大病对家庭经济的冲击往往是长期的，不仅仅是医疗费那么简单。
最后，也是最重要的一点：先大人，后小孩。
父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱倒下了，孩子的保费谁来交？生活怎么维持？所以，在给孩子买保险之前，先看看大人的保障够不够。别本末倒置，为了给孩子买高保额，自己却裸奔。
保险配置不是一劳永逸的，随着孩子长大、家庭收入变化，每隔几年重新审视一下保单，看看需不需要调整，这才是负责任的做法。如果想了解更多具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。