给父母或者给自己规划养老金的时候，很多人最担心的就是身体有点小毛病，怕过不了健康告知。

其实市面上确实有一些养老年金险，对健康状况的要求非常宽松，甚至没有健康告知。这意味着，哪怕你有高血压、糖尿病这些常见的慢性病，或者从事一些风险稍高的职业，通常也能直接购买。

这类产品的核心逻辑很简单：用现在确定的钱，去锁定未来稳定的现金流。

怎么判断这类产品靠不靠谱？主要看这几点：

看领取方式。好的养老年金通常会提供“保证领取”的选项，比如保证领取10年或20年。如果在保证领取期间人不在了，剩下的钱会一次性给到受益人，这样就不会觉得“亏本”。当然，如果活得久，那就一直领，活多久领多久，这才是对抗长寿风险的关键。

看起投门槛。有些产品趸交（一次性交）几千元就能起步，年交的话可能一千块左右也能投。这种灵活性对于预算有限，或者想先试试水的朋友来说，压力会小很多。

看附加权益。现在不少保险公司都在布局养老社区，如果你买的保费达到一定标准，可能获得入住资格。这些社区有的就在城市中心，离三甲医院很近，看病方便；有的适合旅居，冬天去南方，夏天去北方。对于不想给子女添麻烦，又想享受专业照护的老人来说，这是个很实在的加分项。

不过要提醒一下，虽然这类产品投保门槛低，但具体的收益表现会随着年龄、缴费年限和开始领取的时间不同而有很大差异。而且，养老社区的入住资格通常有保费门槛，不是买了就能直接住。

如果你对这类不需要健康告知的养老金感兴趣，或者想了解自己目前的身体状况是否符合投保要求，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，也可以直接在水滴保官网首页筛选对比不同的产品方案。毕竟，适合自己的才是最好的。