很多人一提到养老，第一反应就是“得存钱”或者“买个年金险”。这想法没错，但顺序要是搞反了，可能后面会有点麻烦。
我寻思了一下，咱们普通人的钱袋子其实挺紧的。如果每个月工资刚够花，或者家里还有房贷车贷压着，这时候硬要挤出一笔钱去买那种几十年后才能领钱的年金险，万一中间生个病或者出点意外，手里的流动资金不够用，那才是真的被动。
所以，在给未来存钱之前，得先看看现在的“防护网”织好了没。
重疾险、百万医疗险、意外险，这些是应对当下风险的“地基”。特别是医疗险和重疾险，能解决看病贵、收入中断的大问题。如果这些基础保障还没配齐，或者保额明显不够，那建议先把精力放在这儿。毕竟，活得健康、有保障，才是享受晚年生活的前提。
等把这些“保命”的配置都弄妥当了，手里还有一笔长期不动的资金，这时候再看养老年金险也不迟。
年金险的作用很简单，就是强制储蓄，专款专用。它不像股票基金那样大起大落，主打一个细水长流。到了约定的年龄，比如60岁或65岁，保险公司按月或按年给你打钱，活多久领多久（具体看合同约定）。这种确定性，对于担心退休后坐吃山空的人来说，确实是个安慰。
不过，买年金险也有门槛。它的流动性比较差，前期退保损失大，所以这笔钱必须是你确定十几年甚至几十年都用不上的“闲钱”。
如果你还在纠结，可以试着问自己两个问题：
- 如果明天生病住院，现有的保障够不够报销？
- 除去日常开销和应急资金，剩下的钱是不是真的能放几十年不动？
如果答案都是肯定的，那可以去水滴保官网首页看看有没有适合的产品；如果心里还打鼓，不妨先把手头的健康保障补齐，再去水滴保保险攻略里多学两招，别急着掏钱。