很多用户会担心，住院期间医生开的药医院里没有，得去外面药店买，这部分钱百万医疗险给不给报？
这事儿不能一概而论。早期的百万医疗险确实大多只管“院内”发生的费用，出了医院大门就不认了。但现在市面上不少产品已经升级，把“院外购药”或者叫“特定药品费用”纳入了保障范围。
不过，这可不是说你在外面随便买个感冒药都能报。这类责任通常有几个硬门槛：
一是看药品清单。大多数产品只报销合同里列明的“特定药品”，比如一些昂贵的抗癌靶向药、免疫治疗药物等。不在清单里的普通自费药，大概率还是得自己掏腰包。
二是得有处方。必须是医院专科医生开具的处方，且证明是治疗所必需的，你自己跑去药店买的保健品或者非处方药，保险公司是不认的。
还有一个特别容易踩的坑，就是医保结算问题。如果你投保时选了“有社保”身份，但在实际购药或治疗时没用医保卡结算，直接找商业保险报销，赔付比例通常会打折。我看过不少条款，这种情况下报销比例会从100%降到60%左右。所以，哪怕是为了走商业保险的流程，也建议先用医保卡过一遍，这样更划算。
具体哪些药能报、有没有免赔额、是直接垫付还是事后报销，不同产品的规定差别挺大。大家在挑选的时候，别光看保额高不高，得点开条款，专门找找“特定药品费用”或者“院外购药”那一栏，看看里面的详细约定。如果不确定，也可以来水滴保官网首页看看具体的产品保障详情，心里有个底。