到了36岁这个年纪，很多人会纠结：现在买重疾险是不是太晚了？或者说，还有必要买吗？

其实，36岁买重疾险不仅来得及，而且是一个比较关键的窗口期。

咱们得承认，跟20多岁那会儿比，现在的保费确实贵了一些。毕竟保险公司是按风险定价的，年龄越大，生病的概率在统计学上就越高，保费自然水涨船高。但这并不意味着“不划算”。相反，这时候的身体状况通常还算稳定，大部分人的体检报告还没出现太多红灯，通过核保的难度相对较低。

你想想，要是再拖几年，等到40岁甚至45岁，那时候不仅保费更贵，万一查出个结节、高血压或者血糖异常，可能就得面临除外承保、加费，甚至是直接被拒保的局面。到时候想买都买不进去了，那才叫真的亏。

重疾险的核心作用，说白了就是“收入补偿”。一旦确诊合同约定的重疾，赔下来的钱不仅能覆盖医疗费，更重要的是能弥补生病期间没法工作带来的收入损失，以及后续的康复费用。对于36岁左右的朋友来说，大多正处于家庭责任最重的阶段，上有老下有小，这笔保障金其实是给家庭兜底的。

所以，别总想着“再等等看”。如果目前身体健康，建议尽早把保障配上。具体选保终身还是保到70岁，看自己的预算和偏好就行。想多了解一些配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的参考方向。