买重疾险时，大家最头疼的往往不是挑产品，而是算账。这保费到底怎么来的？其实它不像超市买菜明码标价，而是个复杂的精算结果。

年龄、性别、保额高低、保多久、分几年交，这些都会直接左右最终的价格。比如同样是30岁，男性和女性的费率就不一样；保终身肯定比保到70岁贵，毕竟保险公司承担风险的时间更长了。

很多人纠结要不要加“心脑血管二次赔付”。说白了，这就是在基础重疾保障上，再给心脏和大脑多上一道锁。既然保障范围宽了，保险公司赔钱的概率大了，保费自然水涨船高。

以市面上常见的产品为例，如果在基础版上附加这个责任，年保费通常会有一定幅度的上浮。具体涨多少，得看产品设计、被保人当时的年龄以及健康告知情况。要是家族里有心脑血管病史，或者平时工作压力大、熬夜多，这笔额外的投入可能就更值当些。

选保障别光盯着价格数字看，得想想自己最需要防的是什么。水滴保保险攻略里也有不少关于如何根据自身情况挑选保障的建议，大家可以去翻翻，心里有个底再掏钱也不迟。