很多家长给孩子配保险，盯着重疾险和百万医疗险看，觉得有了这两样就万事大吉了。但真到了孩子感冒发烧、磕磕碰碰去门诊的时候，才发现这两样好像都“使不上劲”。

重疾险嘛，保的是合同约定的那些大病，像白血病、严重脑炎这些。孩子平时闹个扁桃体发炎、肺炎住院，花个一两千块，根本够不上重疾的理赔门槛。这笔钱，重疾险是不管的。

那百万医疗险呢？它确实保额高，动不动几百万，但它通常有个1万块的免赔额。也就是说，自费部分没超过1万，保险公司一分不报。对于孩子这种高频但低额的医疗支出，百万医疗险就像是“大炮打蚊子”，虽然厉害，但真用不上。

这时候，一般医疗金（或者叫小额医疗险）的作用就显出来了。它专门解决这种“重疾险不管、百万医疗险报不了”的尴尬局面。几百块的门诊费、几千块的住院费，它都能覆盖。

我寻思了一下，这东西最实用的地方其实是它的低门槛。很多产品是0免赔，或者只有几百块的免赔额，这就意味着哪怕只花了几百块去看病，也能按比例报销。不像百万医疗险那样，非得凑够一万块才能启动。

当然，买之前也得看清楚条款。比如是不是限制社保内用药，有没有单次赔付限额。毕竟这类险种保费便宜，保障范围肯定没法跟百万医疗险比。它就是用来填缝的，别指望它能解决所有问题。

如果你已经在水滴保官网首页看过一些产品，可能会发现这类险种名字五花八门。挑的时候，重点看免赔额是不是0，报销范围含不含自费药。别光看广告里说的“全能”，得看它能不能真正帮你省下那几百上千的门诊费。