最近有朋友问到尊享福这款重疾险，说它号称能赔好几次，心里挺动心，但又怕里面有坑。咱们今天就掰开揉碎了聊聊，这“多次赔付”到底是个什么玩法。
尊享福确实是中国人寿承保的一款分组多次赔付型重疾险。简单说，就是把一百多种大病分成了几个小组，每个小组里的病如果得了，赔一次；要是以后不幸又得了另一个小组里的病，还能再赔。理论上，最多能赔6次。
听起来是不是很美好？但这里头有两个关键点，大家得拿小本本记下来。
一个是分组合不合理。市面上有些产品，把几种最容易同时发生或者关联度很高的病放在一组，那基本上赔了一次，同组的其他保障就废了。尊享福这点做得还凑合，它把像恶性肿瘤、急性心肌梗死这些高发病种分散到了不同组里。比如“重度恶性肿瘤”只和侵蚀性葡萄胎在一组，这种搭配相对少见，算是给了被保险人更多的机会。
另一个，也是很多人容易忽略的，就是年龄限制。虽然它说能赔6次，但条款里通常写着，第2次到第6次的重疾理赔，必须发生在被保人88周岁之前。你想想，人过了80岁，身体机能下降，其实是大病的高发期。如果刚好在89岁确诊了第二种重疾，那就很遗憾，拿不到这笔钱了。所以，这个“多次赔付”是有时间窗口的，并不是保一辈子就能无限次领钱。
另外，多次赔付的产品通常两次理赔之间会有一年的间隔期。也就是说，第一次赔完，得等满一年，第二次确诊不同组的重疾才能接着赔。这也是为了防止逆选择和道德风险。
我寻思了一下，买这种产品，别光盯着“赔6次”这个数字看。你得问问自己，家里的预算够不够？毕竟多次赔付的产品保费通常比单次赔付的要贵一些。如果预算有限，先把第一次的保障额度做足可能更实在。毕竟，第一次理赔的概率远远高于第二次、第三次。
如果你对身体状况比较担心，或者家族有相关病史，想多一层保障，那这种分组合理、带有年龄限制的多次赔付产品也可以考虑。但一定要看清楚条款，特别是那个88岁的截止线，心里要有数。
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