很多人一听到“商业险”这三个字，脑子里可能先蹦出来的是车险里的第三者责任险，或者是公司给员工买的那份补充医疗。其实，商业险的范围远比这大得多。

简单说，商业险就是由商业保险公司提供的各类保险产品。它和我们常说的社保（社会保险）最大的区别在于“自愿”和“营利”。社保是国家强制或引导建立的，目的是提供基本生活保障；而商业险是你和保险公司之间签的一份合同，你交保费，它承担合同约定的风险，保险公司是靠这个来经营获利的。

正因为是自愿购买，商业险的种类就非常丰富了。大体上可以分为两类：

一类是保“人”的，也就是人身保险。比如我们熟悉的重疾险、医疗险、意外险和寿险。这些产品主要解决的是人生病、受伤或者身故带来的经济压力。社保虽然也能报销一部分医疗费，但很多进口药、高端诊疗项目或者因病导致的收入损失，社保是覆盖不到的，这时候商业险就能起到很好的补充作用。

另一类是保“物”或“责任”的，也就是财产保险。这不仅包括咱们私家车买的车辆损失险、三者险，还包括企业的财产险、公众责任险等等。如果家里房子着火、车子被撞，或者开公司时不小心弄坏了客户的物品，这些风险都可以通过相应的商业财产险来转移。

所以，商业险具体该怎么选，真没有标准答案。得看你当下最担心什么风险。是担心大病没钱治？还是担心开车出事故赔不起？亦或是担心企业经营中断？

如果你对这些险种的作用和配置顺序还不太清楚，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，了解一下不同险种到底能解决什么问题。毕竟，买保险不是为了完成任务，而是为了在风险真的来临时，手里能有个兜底的方案。