说到买保险，很多人最头疼的不是价格，而是——这东西种类也太多了吧？医疗险、重疾险、意外险、车险、家财险……名字听起来差不多，到底有啥区别？
其实啊，商业保险并没有那么复杂。只要换一个角度——从你可能遇到的风险出发——一切就清楚了。
疾病和意外的风险，人身险来扛
人这辈子，最怕的不过是生病和出意外。医疗险可以报销治疗费用，属于报销型保险；重疾险则是在得了约定的大病后一次性给付一笔钱，用来弥补收入损失或者后续康复——这两类产品在市场上最常见。意外险专门针对意外导致的医疗或身故伤残提供保障。寿险呢，简单说就是人走了或者全残了，赔一笔钱给家人。
以上这些，都属于人身保险的范畴。
车坏了、房子漏了，财产险来赔
除了人，还有财产。车险保障车辆损失，家庭财产保险保障房子及其附属设施因火灾、暴雨、盗窃等造成的损失——这类保险直接对应财产本身，属于财产保险。
不小心闯祸了，责任险来兜底
你骑电动车不小心碰到路人，或者你家的狗咬了人，又或者你开了家公司员工出了工伤……这些情况下要赔钱，责任保险就是干这个的。公众责任险、产品责任险、雇主责任险，都是常见的细分品种。它们同样是财产保险业务的一部分。
借钱怕对方跑路？信用保证保险
商业世界还有一类风险——信用风险。借钱出去对方违约，或者做生意对方毁约，这种损失由信用保险来保障；签了合同对方不履约，工程履约保证险之类的保证保险可以覆盖。它们在监管分类里同样归入财产保险业务。
搞清这个分类逻辑，很重要
根据国家金融监督管理总局的规定，商业保险业务主要分为财产保险和人身保险两大类。简单记忆：跟人有关的——健康、寿命、生命价值——基本是人身险；跟财产、责任、信用挂钩的——实物资产、赔偿责任、违约损失——基本是财险。
市面上有些文章把「健康保险」「年金保险」和「人身保险」并列着写，这其实不太准确。健康保险本身就是人身保险的重要组成部分；年金保险以及那些带储蓄功能的保险（比如增额终身寿、分红险）通常归入人寿保险业务范畴。搞清楚这个包含关系，买保险的时候就不容易被绕晕了。
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