很多人都有过这种念头：每个月工资条上扣掉的那笔社保费，看着确实肉疼。要是哪天不想干了，或者干脆想歇一阵子，这钱能不能退给我？

说实话，挺难的。

咱们国家的社保制度设计初衷是“保障”，而不是“储蓄”。所以，只要你还在国内生活、工作，这笔钱基本就是“只进不出”的状态。不管是你是自己交社保的灵活就业人员，还是跟着公司一起交的在职员工，只要没到退休那一步，单纯因为“不想交了”去申请退费，大概率会被驳回。

但这事儿也不是绝对没门儿，只是门槛高得让人有点无奈。通常只有碰到下面这几种极端情况，你才有机会把个人账户里那点钱（注意，只是个人交的那部分，公司交的统筹部分早就进大池子了）拿出来：

一是你要出国定居了，而且还得把户口注销，彻底失去中国国籍。这时候你跟国内的社保体系算是“断联”了，国家允许你把个人账户里的余额取走。

二是参保人不幸身故。这时候继承人可以依法继承个人账户里的余额。

还有一种比较特殊的情况，就是到了法定退休年龄，但社保累计缴费年限不够15年，又不想继续缴或者转入居民社保，这时候可以申请终止关系，退回个人账户余额。

我寻思了一下，其实大家纠结“能不能退”，多半是担心自己中途断缴会吃亏。这里有个误区得澄清一下：社保是可以“中断”的，但不等于“作废”。

比如你是灵活就业人员，今年手头紧先不交了，明年缓过来了接着交。你之前交的年限和账户里的钱都在那儿封存着，等你以后续上，年限是累计计算的。虽然中间断档会影响医保报销和一些连续性福利，但本金是不会丢的。

至于在职员工，离职后公司会给你办停保，你的社保关系就转成灵活就业状态或者暂时封存。这时候你同样不能把钱取出来，只能等着下次就业续上，或者自己以灵活就业身份接着交。

所以，别总想着“退保”这条路。除非你真的打算换个国籍生活，否则这笔钱最好的归宿，还是留在社保账户里，等着将来给你发养老金或者报销医疗费。如果觉得社保保障不够全面，或者担心断缴期间的风险，也可以去水滴保保险攻略看看怎么用商业保险做个补充，毕竟社保是基础，商业保险是加固，两者搭配起来心里才更踏实。