一听到“消费型”三个字，很多人心里就犯嘀咕：保费没返还，那不是白交了吗？
其实消费型和返还型的核心差异不在于“会不会亏”，而在于有没有绑上身故责任。消费型重疾险通常保费更低，把钱花在刀刃上——重疾保障上，不强制捆绑身故赔付。这类产品的设计逻辑是：用相对少的保费，换取更高的重疾保额。
人保i无忧3.0就是一款消费型重疾险（互联网专属）。它的保障期限选择比较多，保20年、30年，或者保至70岁、终身，都能选。对预算有限、想先把重疾保障做扎实的家庭来说，这种灵活性挺友好的。
基础责任里，它保125种重大疾病，赔1次，给付100%基本保额。如果觉得纯重疾就够了，也可以只选这个基础责任，不捆绑中轻症——说白了就是“丰俭由人”。
可选责任这块，选择空间更大一些：
- 中症保障：20种，不分组，最多赔3次，每次60%基本保额
- 轻症保障：40种，不分组，最多赔5次，每次30%基本保额
- 疾病关爱金：60周岁前首次确诊重疾，额外给付80%基本保额
- 恶性肿瘤——重度扩展保险金：第二次确诊的重大疾病是恶性肿瘤——重度，且距首次确诊间隔满3年，给付120%基本保额
需要提醒的是，上面这些全是可选责任，不是标配。怎么搭配、要不要加、加哪几项，得结合自己的健康情况、经济预算来定。
另外像“60周岁前”这个年龄限制、恶性肿瘤扩展保险金的间隔期要求，这些细节都会影响实际理赔，投保前最好把条款看清楚。
想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。