很多工薪朋友在配保险时容易纠结：重疾险和医疗险，到底该买哪个？或者是不是两个都得买？

其实这两者解决的问题完全不一样。

重疾险更像是“收入补偿”。一旦确诊了合同约定的重大疾病，且达到了合同规定的疾病定义、状态或实施了约定手术，保险公司会给付一笔保险金。这笔钱怎么花，没人管你。你可以拿去治病，也可以用来还房贷、付孩子的学费，或者弥补生病期间没法工作导致的收入损失。毕竟大病一来，不仅医院要花钱，家里的开销可不会停。

医疗险就不一样了，它更像是一个“报销员”。你在医院花了多少符合规定的医疗费，拿着单据去找保险公司，它按约定比例给你报销。注意哦，是报销，不是你花10万它就一定给你10万，得看合同里的免赔额、报销比例和限额。而且这笔钱通常只能用于医疗支出，不能拿来干别的。

所以你看，一个给的是“现金流”，解决生活和大病期间的经济压力；一个解决的是“看病贵”，减轻医疗账单的负担。

对于普通工薪族来说，如果预算允许，两个都配上会更稳妥。毕竟医保虽然能报一部分，但很多自费药、进口器材或者因病误工的损失，医保是覆盖不到的。这时候商业医疗险和重疾险就能起到很好的补充作用。

当然，具体怎么选，还得看你的健康状况、家庭责任以及预算。比如身体有些小毛病，可能某些重疾险就买不了了，但医疗险或许还有机会（当然也得看健康告知）。

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最后提醒一句，不管买什么，健康告知一定要如实填写，这是理赔顺利的关键。别听信什么“不用告知也能赔”的说法，合同白纸黑字写着的，咱得按规矩来。