想买一份重疾险，拿到方案一看——怎么从几千到一万多都有？这玩意儿到底有没有个谱？

说实话，影响保费的因素还真不少。年龄、性别、保额、缴费期、保障期限、要不要加上轻症和中症保障……每一个变量都能让最终数字动一动。30岁投保和45岁投保，费用差了可不是一星半点。

拿最常见的参考场景来说，30岁、30万保额的话：保终身的版本，年缴保费通常在数千元这个量级；如果选保到70岁的定期版，费用会往下走不少。差距主要来自保障时间——保一辈子和保到退休，保险公司承担的风险时长完全不同。

问题来了：到底是买定期划算，还是买终身？

这里没有标准答案，关键看你在哪个阶段。二十几三十岁正是收入主力期，得了大病对家庭的冲击最大，这时候有个重疾险托底，心理上踏实不少。但刚工作那会儿荷包不鼓，买终身版压力不小——定期版就是给这类人准备的，先把核心年龄段的风险兜住，等以后手头宽裕了再加保也行。

年龄大了再投保，保费会明显贵上去，同时健康状况能不能通过核保也是未知数。所以“先上车”有时候不光是图便宜，更是图一个承保机会。

想进一步了解不同年龄段的保费大概在什么区间，可以参考水滴保保险攻略里的详细拆解。