很多人买增额终身寿险，就是冲着“增额”这两个字去的。但到底怎么增、增多少、有什么限制，估计没几个人能说清楚。
先说保额递增这件事。增额终身寿险和普通终身寿险最大的区别，就是保额不是固定的——它会“长大”。合同生效后，从第二个保单年度开始，每年的有效保险金额会在上年的基础上按约定比例复利增长。时间拉得越长，保障额度就越高。这里要敲黑板了：具体递增多少比例，以你那份合同载明的为准。不同备案版本可能存在差异，别看到个数字就往自己身上套。
那这种递增设计有什么用呢？简单理解，就是你这份保单的“身价”是动态的。早期可能是几十万，随着时间推移，保额逐渐膨胀——当然，最终能拿到多少，还得看身故或全残的理赔条件和核赔结果。
说完递增，再聊聊这类产品常见的保单权益。增额终身寿险一般具备保单借款和减保功能。保单借款可以理解为：急用钱的时候，拿保单的现金价值作质押找保险公司借点钱，保单继续有效，不影响原有保障。减保则是减少一部分保额，换取对应的现金价值出来花，相当于部分退保。听起来灵活，但每家公司的减保规则差异挺大的——有的限制每年减保比例，有的对减保时间有要求，有的干脆不支持。所以别光听宣传说“可以减保”，具体怎么减、减多少，一定要看条款。
说到底，增额终身寿险的“增额”是它的核心竞争力，但落实到保单上，所有数字和权益都得抠合同。买之前多看几遍条款，比事后纠结要强得多。想进一步了解增额终身寿险的基本逻辑，可以参考水滴保保险攻略。