上周有个朋友急匆匆找我，说买了份重疾险，结果家人出事身故，保险公司只赔了重疾那份钱。他一脸懵：这不都有吗？怎么只赔一样？
这类误解在重疾险里太常见了。买之前没搞明白产品责任设计，理赔时就容易傻眼。今天不聊具体哪款产品，聊几个买重疾险前必须心里有数的关键点。
保额不是你想选多少就多少
不同年龄能买到的保额上限差异很大。年轻的时候可选空间宽裕，但年龄大了、或者健康情况复杂了，保额就可能被压缩。简单说就是：投保时页面显示的保额选项，未必适用于每个人。具体能选多少，得结合年龄、健康告知等因素综合判断。
重疾和身故，未必都能赔
这是最容易踩坑的地方。重疾险产品类型多，责任设计差异也大。有的产品重疾和身故责任分开，你选了哪个就赔哪个；有的产品虽然都保，但两者只赔一项，不能叠加。具体怎么赔，得看保险方案是怎么设计的。
所以看到产品宣传说"重疾和身故都保"，先别急着高兴，得确认清楚是都能赔，还是二选一。
条款随时可能更新
保险产品的条款和保障范围不是一成不变的，会随监管要求或保险公司策略调整而变化。今天看到的版本，过几个月可能就有调整。投保前最好核实一下最新版本，或者找专业人士确认。
买保险这事，说到底是在跟合同条款打交道。投保前多看一眼条款，理赔时就能少踩一个坑。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。